Le banche italiane sono sicure? Si tratta di una domanda che dopo le crisi a cui abbiamo assistito negli ultimi anni, ed alla luce del deterioramento del contesto macroeconomico, ci facciamo sempre più spesso.
Altroconsumo ha presentato uno studio con cui ha confrontato gli istituti di credito italiani per capire a quali è più sicuro affidare i nostri soldi. Ma innanzitutto proviamo a capire quale è lo stato di salute del comparto bancario italiano.
Performance positive e solide riserve di capitale
I risultati messi a segno dalle banche italiane nel terzo trimestre sono stati positivi grazie a margini di interesse che hanno beneficiato delle strette della BCE, attivi che si confermano di qualità ed a solide riserve di capitale. È quanto emerge da uno studio elaborato da Scope Ratings condotto sui principali istituti italiani: Intesa Sanpaolo, UniCredit, Banco BPM, Banca Monte dei Paschi di Siena, Mediobanca, BPER Banca, Credito Emiliano e Banca Popolare di Sondrio.
Con un rendimento medio del patrimonio netto che nel Q3 si è attestato al 7,1%, queste banche, rileva Scope, hanno capitalizzato il forte aumento dei margini di interesse, l’attenzione alla variabile costi e gli accantonamenti a basso rischio. “Se l’economia dovesse registrare un peggioramento - ha rilevato Alessandro Boratti, analista di Scope Ratings - le banche sono ben capitalizzate. A settembre 2022 le maggiori banche italiane avevano un buffer CET1 di circa 590 punti base, un livello che valutiamo confortevole”.
Ovviamente lo stato di buona salute va mantenuto, e quindi dalle autorità sono già arrivati moniti per una gestione prudente delle risorse in vista di un peggioramento del contesto macroeconomico. "Non ci aspettiamo nuovi divieti generalizzati sulle distribuzioni in stile-Covid, ma siamo d’accordo con le autorità di vigilanza secondo cui, di fronte a una maggiore incertezza macroeconomica, payout aggressivi potrebbero ridurre il margine di manovra delle banche", ha detto Boratti.
In questo contesto, Scope è ottimista sul 2023 delle banche italiane. Da un lato gli istituti con aumenti dei tassi maggiori delle stime potrebbero veder crescere il margine di interesse del 15-25% e dall’altro potranno contare sulle misure messe in campo dall’esecutivo per mitigare l’incremento dei costi dei prodotti energetici.
La classifica delle banche italiane più sicure
Nel report elaborato da Altroconsumo la prima cosa che salta all’occhio è che il numero delle banche in salute, e quindi più sicure, è in aumento. Questo perché, come emerge dallo studio, diversi istituti di credito abbiano utilizzato questi ultimi mesi per rafforzare la propria solidità. “Cresce rispetto allo scorso dicembre il numero di banche alle quali abbiamo attribuito il punteggio massimo: siamo passati da poco più di una banca su quattro a più di un terzo delle banche analizzate con valutazione 5 stelle”, rileva Luca Cartapatti sul sito Altroconsumo Investi.
Fonte: Altroconsumo Investi
Lo studio ha valutato gli istituti di credito sia dal punto di vista del CET1 ratio sia da quello del total capital ratio (in questo articolo sulle banche più solide trovate una spiegazione del CET1 ratio).
Come vengono attribuiti i giudizi?
Il punteggio con cui è stilata la classifica delle banche italiane è composto da stelle:
- 1 stella e punteggio inferiore a 120: la banca è messa sotto osservazione;
- 1 stella e punteggio tra 120 e 130. La banca non raggiunge pienamente la sufficienza di Altroconsumo (fissata a 130 punti) e la sua situazione non desta immediata preoccupazione;
- 2 stelle, in questo caso la banca non è in crisi, ma non è possibile abbassare la guardia;
- da 3 a 5 stelle, le banche che hanno ottenuto questo giudizio, al momento, non presentano situazioni di criticità.
Quali sono le banche italiane più sicure?
Vediamo quali sono state le banche ad aver ottenuto le cinque stelle di Altroconsumo:
- Banca Agricola Popolare di Ragusa;
- Bcc di Leverano;
- Banca Centro Lazio Credito Cooperativo;
- Bcc di Napoli;
- Banca Consulia;
- Bcc di Ostra e Morro d’Alba;
- Banca del Piceno;
- Bcc di Ostra Vetere;
- Banca del Veneto Centrale;
- Bcc di Pachino;
- Banca della Valsassina Credito Cooperativo;
- Bcc di Pratola Peligna;
- Banca delle terre venete;
- Bcc di San Giovanni Rotondo;
- Banca di Arborea Bcc;
- Bcc di Staranzano e Villesse;
- Banca di Bologna Credito Cooperativo;
- Bcc di Triuggio e della Valle del Lambro;
- Banca di Pesaro Credito Cooperativo;
- Bcc Felsinea;
- Banca di Udine Credito Cooperativo;
- Bcc G.Toniolo di San Cataldo;
- Banca Don Rizzo Credito Cooperativo della Sicilia Occidentale;
- Bcc la Riscossa di Regalbuto;
- Banca Ifigest (gruppo);
- Bcc San Marzano di San Giuseppe;
- Banca Malatestiana Credito Cooperativo;
- Bcc Santeramo;
- Banca Mediolanum (gruppo);
- BVR Banca - Banche venete riunite;
- Banca Mediolanum Spa;
- Cassa Centrale Banca – Gruppo bancario;
- Banca per lo Sviluppo della Cooperaz. del Credito;
- Cassa Rurale Alta Valsugana Bcc;
- Banca Popolare del Cassinate;
- Cassa Rurale e Artigiana di Boves;
- Banca Popolare del Lazio;
- Cassa Rurale Fvg;
- Banca Popolare Pugliese;
- Cassa Rurale Valsugana e Tesino BCC;
- Banca Prealpi San Biagio;
- CRA Banca Campania Centro;
- Banca Profilo (spa);
- CRA dell’Agro Pontino Bcc;
- Banca Progetto spa;
- CRA di Cantu’ Bcc;
- Banca Promos;
- CRA di Castellana Grotte Credito Coop.;
- Banca Santa Giulia;
- Credifriuli Credito Cooperativo;
- B. Territori del Monviso CC di Casalgrasso e Sant’Albano Stura;
- Credito Cooperativo Centro Calabria;
- Banca Veronese;
- Credito cooperativo di Anagni;
- Banca Versilia Lunigiana e Garfagnana - CC;
- CC Ravennate, Forlivese e Imolese;
- Banco di Sardegna;
- CC Valdarno Fiorentino Banca di Cascia;
- Banco Fiorentino - Mugello Impruneta Signa - CC;
- Cru di Trento Bcc;
- Banco Marchigiano;
- Cru Novella ed Alta Anaunia;
- Bcc Bellegra;
- Cru Val di Non Bcc;
- Bcc degli Ulivi - Terra di Bari;
- Cru Val di Sole;
- Bcc del Metauro;
- Extra Banca;
- Bcc dell’Alto Tirreno della Calabria - Verbicaro;
- FCA Bank (gruppo);
- Bcc di Alberobello Sammichele e Monopoli;
- FinecoBank;
- Bcc di Barlassina;
- Guber Banca;
- Bcc di Bene Vagienna;
- Istituto per il credito sportivo;
- Bcc di Brescia;
- Mediocredito del Friuli;
- Bcc di Buccino e dei Comuni Cilentani;
- Mediocredito del Trentino;
- Bcc di Canosa-Loconia;
- PrimaCassa Credito Cooperativo FVG;
- Bcc di Caravaggio Adda e Cremasco - Cassa rurale;
- Riviera Banca;
- Bcc di Cassano delle Murge e Tolve;
- Romagna Banca Credito Cooperativo;
- Bcc di Castiglione Messer Raimondo e Pianella;
- Unicredit (spa);
- Bcc di Fano.
Se quelle elencate sono le banche più sicure, vediamo quelle che, al contrario, hanno ottenuto il giudizio minimo di 1 stella:
- Cassa di risparmio di Orvieto;
- Banca Carige spa.