Che cosa è lo schema Ponzi? Perchè si chiama così? Lo schema Ponzi è un modello economico di vendita truffaldino ideato da Charles Ponzi, che promette forti guadagni ai primi investitori, a discapito di nuovi "investitori", a loro volta vittime della truffa.
Da ieri molte persone si chiedono che cosa è lo schema Ponzi nel dettaglio, soprattutto dopo la morte di Bernie Madoff, il finanziere che ha orchestrato il più grande schema Ponzi della storia a Wall Street ( clicca qui per approfondire).
Nel 2009 Madoff si dichiarò colpevole di aver truffato migliaia di persone in oltre 120 Paesi nell’arco di 40 anni. Madoff ha architettato il più grande schema Ponzi della storia, riuscendo ad incassare oltre 60 miliardi con la sua truffa, di cui per decenni nessuno si rese conto. Ma come ha fatto? Com è stato possibile? Scopriamo insieme cosa è e come funziona lo schema Ponzi.
Schema Ponzi: cos'è e come nasce
Lo schema prende il nome da Charles Ponzi, un immigrato italiano negli Stati Uniti che riuscì ad architettare un’imponente truffa ai danni di tutta la nazione. Lo schema Ponzi affonda dunque le sue radici nei primi anni del ’900, quando Charles Ponzi diede nuova linfa al settore delle truffe. Anche se l’italiano non fu il primo ad utilizzare tale schema, pur riuscendo ad orchestrare una truffa tanto imponente da legare il proprio nome alla pratica stessa.
Questo schema è definibile come una sorta di modello economico volto ad ottenere in modo illegale ingenti quantità di denaro da coloro che vengono truffati. Sebbene negli anni si sia evoluto alla base del sistema rimane lo stesso: alle prime persone che vengono coinvolte si permette di ottenere ritorni economici in breve tempo, ma a patto che portino sempre nuovi clienti, disposti a pagare nuove quote.
I guadagni derivano infatti esclusivamente da un fattore: le quote versate dai nuovi investitori. Ad incamerare il denaro sono solo i primi coinvolti e ovviamente lo schema di vendita truffaldino è destinato a concludersi, dal momento che non vi sono investimenti alla base che generino profitti.
Tramite lo schema, partendo da soli 2 dollari, Charles architettò una truffa ai danni di quasi 45.000 persone e riuscì a raccogliere più di 15 milioni di dollari a danno dell’intero Paese. Vediamo come funziona lo schema Ponzi.
Schema Ponzi: come funziona
Per capire cosa è e come funziona lo schema Ponzi bisogna compredere alcuni step che portano la vittima ad essere truffata dal criminale di turno. Questo è necessario perché la truffa lavora per fasi, che può essere ben rappresentata da una struttura piramidale. Vediamo tutte le fasi che portano alla creazione di schema Ponzi.
1) Promessa di alti guadagni a breve termine
La prima fase dello schema Ponzi riguarda l’avvicinamento della vittima. A questa viene proposto un investimento dai grandi guadagni con rendimenti più alti rispetto ai tassi di mercato. Il tutto nel giro di poco tempo.
2) Ottenere la fiducia della vittima
Il secondo step riguarda la fiducia della vittima che deve essere guadagnata. Il truffatore restituirà ad essa parte della somma inizialmente investita, ma solo per dare parvenza di efficacia del sistema. Il cliente, o meglio, la vittima crederà che il sistema stia funzionando e da qui sarà più semplice per il truffatore continuare con gli step successivi dello schema Ponzi.
3) Estendere la rete di vittime
Lo step successivo dello schema Ponzi è l’estensione della rete di potenziali vittime. Più l’efficacia dell’investimento sarà nota più altre vittime cadranno nella truffa. La spirale truffaldina dello schema Ponzi avrà termine solamente quando le richieste di rimborso saranno così elevate da superare gli introiti derivanti dalla truffa di altre vittime.
Schema Ponzi: come evitare la truffa
Come si evitano le truffe in stile schema Ponzi? Dal momento che una delle caratteristiche dello schema Ponzi riguarda la mancanza di dettagli forniti dal truffatore, potrebbe essere sufficiente chiedere più informazioni possibili sul tema proposto e indagare autonomamente.
In ogni caso sono i dati e non le opinioni a fare la differenza: l’interessato deve capire nel dettaglio e deve essere estremamente sicuro del suo eventuale investimento. Questo articolo ha fatto chiarezza su cosa è lo schema Ponzi, su come funziona e come evitare le truffe: fate sempre attenzione quando vi promettono guadagni straordinari, “non ci sono pasti gratis”.