Ecco le 5 più grandi banche europee a confronto

Analizzando il panorama bancario europeo, è inevitabile fare riferimento ai maggiori gruppi attivi a livello continentale. HSBC, BNP Paribas, Crédit Agricole, Banco Santander e Deutsche Bank svolgono un ruolo centrale non solo per l’attività di raccolta e concessione del credito, ma anche perché la loro solidità patrimoniale e finanziaria contribuisce in modo determinante alla valutazione del rischio e alla stabilità complessiva del sistema bancario europeo.

Questi istituti sono presenti in ambiti operativi analoghi – dal banking retail e corporate alla gestione del risparmio e ai mercati finanziari – pur distinguendosi per dimensioni, strategie industriali e aree di specializzazione. Per mettere a confronto tali gruppi abbiamo preso in esame l’esercizio 2024, facendo riferimento agli ultimi bilanci disponibili e alle informazioni ufficiali diffuse dalle banche, come le relazioni annuali e i comunicati sui risultati economico-finanziari.

Di seguito analizziamo i numeri chiave di ciascuna banca relativi a utile netto, redditività netta (utile netto/ricavi totali), Return on Equity o ROE (utile netto/patrimonio netto), leva finanziaria (passività totali/patrimonio netto) e Common Equity Tier 1 o CET1 ratio.

HSBC

HSBC è uno dei gruppi bancari più grandi al mondo per attivi, con una forte presenza internazionale nei mercati asiatici, europei e americani.

• Utile netto: circa 24,99 miliardi di dollari (≈22,9 miliardi di euro).

• Ricavi totali: circa 65,85 miliardi di dollari (≈60 miliardi di euro).

• Redditività netta: 37,95% 

• ROE: 12,95% 

• Leva finanziaria: 14,63 

• CET1 Ratio: 14,9%

HSBC ha confermato solidità di capitalizzazione e profitti stabili in un contesto globale competitivo e con pressioni sui margini, puntando alla semplificazione operativa e alla crescita nei mercati asiatici.

BNP Paribas

BNP Paribas è uno dei più grandi gruppi bancari europei, con forte presenza in Francia e in mercati internazionali.

• Utile netto: 11,69 miliardi di euro

• Ricavi totali: 48,83 miliardi di euro

• Redditività netta: 23,94%

• ROE: 8,71%

• Leva finanziaria: 19,16 

• CET1 Ratio: 12,9%

BNP Paribas mantiene una forte posizione patrimoniale e un CET1 ratio sopra i requisiti, evidenziando una profittabilità stabile nel quadro macro europeo.

Crédit Agricole

Crédit Agricole è un grande gruppo bancario francese con radicamento nel retail e corporate banking.

• Utile netto: 8,64 miliardi di euro

• Ricavi totali: 38,06 miliardi di euro

• Redditività netta: 22,71%

• ROE: 5,81%

• Leva finanziaria: 16,48

• CET1 Ratio: 17,2 %

Con un CET1 ratio elevato e profitti in crescita, il gruppo mostra una base patrimoniale robusta e redditività in linea con le grandi banche europee.

Banco Santander

Banco Santander è uno dei principali gruppi bancari europei con forte presenza in Spagna, America Latina e Regno Unito.

• Utile netto: 12,57 miliardi di euro

• Ricavi totali: 62,21 miliardi di euro

• Redditività netta: 20,20%

• ROE: 11,71 %

• Leva finanziaria: 16,12

• CET1 Ratio: 12,8 % 

Santander ha riportato risultati record nel 2024, sostenuti da crescita dei ricavi e ottimizzazione dei costi, con un CET1 ratio solido e performance reddituale sostenuta.

Deutsche Bank

Deutsche Bank è la principale banca tedesca con forte esposizione nei servizi di investment banking e corporate.

• Utile netto: 2,79 miliardi di euro

• Ricavi totali: 30,1 miliardi di euro

• Redditività netta: 9,02%

• ROE: 3,51% 

• Leva finanziaria: 16,46 

• CET1 Ratio: 13,8%

Deutsche Bank nel 2024 ha mantenuto un capitale solido ma ha mostrato una profittabilità più contenuta rispetto ai peer europei per effetto delle sfide sul fronte dei costi e dei ricavi netti.

Tabella riepilogativa

Le principali banche europee nel 2024 mostrano un quadro di solidità patrimoniale con buffer di capitale adeguati e profittabilità complessiva positiva. HSBC e Santander guidano per utili complessivi, mentre Crédit Agricole e BNP Paribas si distinguono per livelli di capitale (CET1) e redditività coerenti con la loro ampia base di clienti. Deutsche Bank, pur con un CET1 solido, evidenzia margini più contenuti rispetto ai peer europei. Complessivamente, il settore bancario europeo appare stabile, con una forte generazione di profitti e buffer patrimoniali che rafforzano la fiducia di clienti, investitori e autorità di vigilanza.