Fineco
FinecoBank è una delle più importanti banche FinTech in Europa. Quotata sul FTSE Mib, il principale indice azionario italiano, Fineco propone un modello di business unico in Europa, che combina le migliori piattaforme con un grande network di consulenti finanziari.
La Banca offre da un unico conto servizi di banking, credit, trading e investimento attraverso piattaforme transazionali e di consulenza sviluppate con tecnologie proprietarie. È la banca n. 1 in Italia per volumi totali di azioni scambiate in Italia secondo il Report Assosim al 1° semestre 2023. I tre pilastri della società, come si legge sul sito web della stessa banca, sono efficienza, innovazione e trasparenza.
Dalle origini alla quotazione in Borsa
Fineco nasce nel 1982 come GI-FIN S.r.l., diventando qualche mese più tardi una società per azioni. Nel 1983 incorpora Istituto per le Cessioni del Quinto S.p.A., trasformandosi in Novara ICQ S.p.A., entrando nel gruppo Banca Popolare di Novara.
Nel 1996 viene ceduta a Banco Popolare di Brescia e varia la sua denominazione in ICQ Banca Cisalpina S.p.A.; nel 1999 viene ribattezzata Fin-Eco Banca ICQ S.p.A., parte del gruppo Bipop Carire e apre il servizio retail di trading online in Italia. A fine 1999 Fineco diventa una vera banca e lancia il primo conto corrente remunerato in Italia.
Nel 2002 segue Bipop Carire, diventando una banca di Capitalia, dove assume l'attuale denominazione FinecoBank S.p.A. e viene inquadrata sotto FinecoGroup S.p.A., che le concede in affitto il ramo d'azienda che comprende la gestione di tutti i promotori finanziari di Bipop, Fineco e anche Banca Manager.
A seguito della fusione per incorporazione in UniCredit S.p.A. di Capitalia S.p.A., avvenuta nel 2008, incorpora così le attività di Xelion, che allora era la banca multicanale di UniCredit, mentre cede a UniCredit Consumer Financing Bank S.p.A. e UniCredit Banca per la Casa S.p.A., i business relativi alle cessioni del quinto (Fineco Prestiti S.p.A.) e alle erogazioni di mutui (Fineco Crediti S.p.A.).
Il 7 giugno 2017 Fineco lancia le attività anche nel Regno Unito, attraverso un conto dedicato ai residenti UK. Nel 2018 nasce Fineco Asset Management, società irlandese con il compito di gestire fondi di fondi.
Dal 2 luglio 2014 Fineco è quotata a Piazza Affari sul segmento MTA con una capitalizzazione iniziale di 2,24 miliardi di euro corrispondente ai 3,7 euro per azione del prezzo dell'IPO. Dal 1° aprile 2016 il titolo entra a far parte del FTSE Mib e dal 2017 entra anche nello Stoxx Europe 600.
L'8 maggio 2019 UniCredit ha ceduto sul mercato il 17% delle azioni di FinecoBank rimanendo con solo il 18% senza più essere l'azionista di controllo. L'8 luglio 2019 UniCredit ha ceduto anche la quota residua, di conseguenza FinecoBank non è più una società del Gruppo UniCredit, diventando così indipendente.
I servizi di Fineco: le tipologie di conto
Fineco offre 3 tipi di conto: Conto e Carte, Conto Trading e Conto Investimenti.
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Conto e Carte: per usufruire dei servizi di conto corrente e delle carte di pagamento;
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Conto Trading: per negoziare in autonomia dalla piattaforma o dall'app;
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Conto Investimenti: per investire in Fondi, Piani di investimento e per ricevere Consulenza Finanziaria.
Il conto Fineco è un conto corrente online con un canone mensile di 3,95 euro riducibile o azzerabile accumulando sconti come l'accredito dello stipendio/pensione o almeno quattro eseguiti di trading al mese. Il primo anno dall'apertura del conto il canone è zero. Per gli under 30 il canone è sempre gratuito e sono previste tariffe ridotte.
Possono aprire un conto Fineco sia clienti privati che liberi professionisti e ditte individuali, questi ultimi due attraverso l’apertura di un conto Small Business. La procedura per l’apertura di un conto può avvenire in tre modi: online, via telefono o tramite un Personal Financial Advisor.
Per aprire un conto sarà sufficiente avere a portata di mano un documento d’identità e il Codice Fiscale. Durante la registrazione sarà possibile scegliere tra l'apertura di un conto mono-intestato oppure cointestato con due o più soggetti. Una volta aperto il conto si avrà accesso ai servizi offerti da Fineco:
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Conto corrente con relativi servizi accessori (carta di credito, mutui ecc.)
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Deposito titoli per fare trading
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Consulenza e gestione patrimoniale
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Consulenza finanziaria
Conto Trading Fineco, il conto per chi vuole fare solo trading
Fineco ha di recente ampliato la sua offerta con il Conto Trading, per venire incontro a quegli investitori poco attivi o che vogliono operare con bassi capitali. Di seguito le caratteristiche del conto trading di Fineco:
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Canone mensile di gestione gratis
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Commissioni variabili dello 0,19% (da un minimo 2,95 euro a un massimo di 19 euro a seconda del controvalore dell’ordine)
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Servizi bancari non disponibili (eccetto i bonifici Italia ed estero)
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No servizio multicurrency
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FinecoX e Powerdesk non disponibili
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Ordini condizionati e trailing stop non disponibili
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Fondi di investimento non disponibili
Il Conto Trading è quindi un conto più snello ed economico, ideale per chi può fare a meno sia dei servizi bancari che degli strumenti avanzati, quali le piattaforme proprietarie e i tipi di ordine avanzati. Il cliente che sceglie il Conto Trading però beneficerà di costi ridotti e di commissioni variabili che avvantaggiano chi intende investire piccoli importi.
Fineco offre un evoluto sistema di marginazione per operare a leva sia long che short su migliaia di strumenti finanziari. Sono previste due modalità di marginazione: Intraday e Multiday e la leva finanziaria massima concessa arriva fino a 20x.
Esiste poi la Super Leva, ovvero una modalità di marginazione con un effetto leva superiore al servizio standard. Per ogni posizione a leva è previsto un margine fisso pari al 2% e uno stop loss automatico dell'1%.
I mercati sui quali è possibile fare trading sono 26, mentre gli strumenti finanziari negoziabili sono i seguenti:
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Azioni
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Obbligazioni
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Futures
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Opzioni
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ETF
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Certificati e Covered Warrants
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CFD su Indici, azioni, Forex e materie prime
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Criptovalute (CFD, Knockout e ETP)
Con riferimento ai mercati USA, sono disponibili il NYSE, Nasdaq, Amex e CME. Sul CME sono disponibili non solo indici e materie prime, ma anche un centinaio di opzioni su azioni americane.
Le piattaforme di trading
Fineco offre ai propri clienti una piattaforma di trading chiamata FinecoX, che consente di investire in una vasta gamma di strumenti finanziari come Azioni, ETF, CFD e Forex. Inoltre, l’applicazione Fineco Mobile offre ai clienti tutti i servizi bancari e di trading disponibili sul sito web, con la possibilità di effettuare operazioni in mobilità.
FinecoX è disponibile gratuitamente per tutti i clienti. La piattaforma è completamente integrata nel conto Fineco, il che significa che tutti gli ordini effettuati sulla piattaforma FinecoX saranno automaticamente visibili nella sezione portafoglio sia sul sito web che sull’app mobile.
La piattaforma FinecoX è altamente personalizzabile e permette ai trader e agli investitori di visualizzare il proprio portafoglio e monitorare i propri ordini in modo rapido e intuitivo, ma anche di creare watchlist, grafici avanzati di analisi tecnica e tenersi aggiornati con le notizie più importanti.
L’applicazione Fineco Mobile offre ai clienti tutti i servizi bancari e di trading disponibili sul sito web. Gli utenti possono effettuare operazioni di trading in mobilità, ma hanno accesso anche a tutte le funzionalità del conto bancario. Le commissioni applicate ai servizi dispositivi sono identiche a quelle del sito web.
Conto demo
Purtroppo non è previsto un conto demo, servizio apprezzato specialmente dai trader alle prime armi per testare la piattaforma e i servizi offerti, nonché le proprie strategie. Tuttavia, segnaliamo che l’apertura e la chiusura di un conto sono gratuiti e non sono richiesti importi minimi.
Non solo trading, il Piano Replay per il PAC su ETF
Tra i servizi più apprezzati di Fineco troviamo il Piano di Accumulo (PAC) sugli ETF. Il PAC su ETF consiste nell'effettuare investimenti periodici e automatici su uno o più ETF scelti dall'investitore. Con Fineco ciò avviene tramite il Piano Replay.
Una volta deciso su quale/i ETF avviare il Piano Replay, il passaggio seguente è la creazione dello stesso dalla piattaforma Fineco. Nel dettaglio è necessario indicare la quantità di ETF da acquistare ogni mese, oppure l'importo (ad esempio 500 euro al mese), poi scegliere il giorno di investimento.
È bene ricordare che la periodicità del Piano Replay è soltanto mensile. Una volta che il Piano Replay è stato avviato, Fineco eseguirà gli investimenti automatici ogni mese, prelevando i fondi necessari direttamente dal proprio conto.
Formazione
Fineco propone un’offerta completa di corsi e materiale didattici gratuiti. Il percorso educativo si articola in 3 macro aree, che sono:
1) Corsi in presenza: lezioni e seminari con sessioni di live trading, presieduti da esperti e che si svolgono nelle sedi Fineco presenti nelle principali città italiane (Milano, Roma, Bologna ecc.)
2) Webinar online: corsi online che trattano diversi temi, come le tecniche di trading, analisi dei mercati ecc.
3) Video Library: raccolta di video disponibili online che coprono cinque argomenti:
Assistenza clienti
Fineco fornisce assistenza a clienti e potenziali clienti via SMS, telefono e email. Sul sito web, Fineco si vanta di elaborare le richieste dei clienti in modo rapido e professionale. Potete contattare il servizio clienti a questo indirizzo web: https://it.finecobank.com/contattaci/