Cos'è un consulente finanziario? Vale la pena?

Facciamo sempre molta attenzione alle nostre auto e andiamo da un meccanico per una messa a punto, e vediamo il medico per controlli regolari per assicurarsi che restiamo sempre in buona salute.

Tuttavia, quando si tratta delle nostre finanze, non sembra che cerchiamo lo stesso tipo di aiuto professionale. Anche se il denaro è un fattore di stress per tutti, secondo uno studio del 2016 del CFP, solo il 35% negli Stati Uniti attualmente afferma di lavorare con un professionista finanziario. Lavorare con un consulente finanziario può aiutare a ridurre parte di quello stress da soldi della tua vita.

Quindi, che cosa è un consulente finanziario?

I consulenti finanziari sono professionisti qualificati che possono aiutarvi a raggiungere gli obiettivi che avete per voi e la vostra famiglia, se questa è la vacanza che volete intraprendere l'anno prossimo, i prestiti  che volete pagare, la casa che volete comprare o il ritiro dei sogni che volete dopo aver smesso di lavorare.

Non esiste una singola designazione professionale che indica che stai lavorando con un consulente finanziario qualificato, tuttavia, ciò che è più importante, è che il tuo consulente finanziario non è solo qualificato e competente, ma è anche riconosciuto e concesso in licenza da una delle principali autorità europee di regolamentazione finanziaria.

Il regolatore non si limiterà a garantire che il consulente sia qualificato e abbia ricevuto una formazione ed esperienza adeguate, ma fungerà anche da sentinella mentre sta conducendo affari per conto tuo.

Come lavorare con un consulente finanziario

Per avere un'idea di dove sei oggi e dove vuoi essere, un consulente finanziario ti incontrerà per capire le tue entrate e le tue attività; che tipo di debiti hai in sospeso; e cosa ti piacerebbe realizzare con i tuoi soldi, insieme alla tempistica con cui vorresti raggiungere i tuoi obiettivi. Lui o lei può quindi mettere insieme un piano finanziario che dettagli come arrivarci, oltre a mostrarti come riadattare il tuo piano. Il gioco finale è quello di bilanciare i tuoi sogni con i tuoi obblighi finanziari e le spese quotidiane - assicurandoti allo stesso tempo che stia godendo la vita.

Per aiutarti a progredire e a rimanere in linea,  il tuo consulente finanziario vorrà parlarti regolarmente, a seconda di quali saranno le tue esigenze finanziarie in un dato momento della tua vita. Se stai passando attraverso un grande cambiamento di vita - come sposarsi, far crescere la tua famiglia, o prepararti a ritirarti nei prossimi anni, per esempio - allora potresti dover aggiustare il tuo budget, i tuoi investimenti e il tuo piano di successione, tra le altre parti delle tue finanze. Un consulente finanziario può esserne d'aiuto.

Un consulente finanziario può anche dare un'occhiata al quadro generale e vedere dove potrebbe essere necessario mettere in atto misure per proteggere la tua famiglia, i tuoi beni o il tuo reddito. Ad esempio, lui o lei può aiutare a determinare se hai abbastanza da coprire le spese della tua famiglia nel caso in cui tu decida, o se hai abbastanza capitale e assicurazione per sostituire le tue entrate nel caso in cui tu diventi troppo malato o ferito per lavorare.

Pensa a un consulente finanziario come la persona nella tua vita che può aiutarti a tenerti responsabile delle questioni di denaro grandi e piccole, mentre ti dà la visione dall'alto di dove stanno le tue finanze ora e dove possono aiutarti ad andare in futuro.

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1 - Commento

nicola piasentin - 12 febbraio 12:53 Rispondi

bell'articolo; è proprio così la gene pensa a vestirsi bene per esempio e non cura la salute. Fa 100 km per cambiare auto perche spende 100€ di meno, e quando deve comperare casa o fare un investimento ci dedica meno tempo

grazie